如何从金融、金融交易的角度来理解文化变迁？换言之，中国社会结构的变化，究竟跟金融市场的发展有何关系？我们可以从中国人“家”的概念开始理解。

黄梅戏“夫妻双双把家还”，有这样几句话：你耕田来我织布，我挑水来你浇园，寒窑虽破能抵风雨，夫妻恩爱苦也甜。其中，“你耕田来我织布，我挑水来你浇园”，就是中国人对家、对婚姻理想境界的一种理解。传统的家，实际上是一个生产单位，就像我们原来计划经济的合作社一样，丈夫和妻子各有分工；而另一方面，“寒窑虽破能抵风雨”，则是出于利益交换或互相规避风险的目的，所以我们说，中国传统的家和婚姻的定位，包括两方面的内容和目的：一是“家”作为一个生产单位；二是“家”和婚姻是实现情感交流的一个场所。但实际上，当今的中国人，对“家”的理想境界的理解，已经发生了很大变化。

那么，传统意义中“家”的概念，究竟发生了怎样的变化？儒家文化又是如何诠释“家”作为一个独立的生产单位，它背后承载着怎样的金融学逻辑？

从生产单位角度所理解的家，过去30年正以飞快的速度在解体。比如，无论是沃尔玛，家乐福，还是国美电器，或苏宁，超市等等，这些不同的公司化连锁店正在中国的各大、中城市，甚至小镇，慢慢挤掉原来的夫妻杂货店的经营方式，取而代之的是那些更多的大生产公司、制造业公司，或公司化运作的连锁酒店、连锁餐馆和连锁超市等，这些都对中国“家”这一生产单位的解体产生了非常大的影响。

中央电视台的新版《四世同堂》，其背后表达了很多愿望。但从另一角度来讲，重新恢复传统儒家的“家”，或“四世同堂”的境界，到底在多大程度上可以实现？而从金融交易、金融市场，以及金融学的角度来分析，儒家文化及儒家的家，它所形成的背后的金融逻辑究竟是什么？如果我们能够更好地理解儒家文化，或“四世同堂”背后的金融逻辑，那么我们就可以看到，为什么今天中国社会的文化转型，不仅速度之快，而且要想再建“四世同堂”模式作为中国人的安身立命，无论是管理还是经济上的安身立命，或其它方面的愿望，实现的概率可能都不会太高。

众所周知，只要是人，不管是古代之人，还是现代之人，或21世纪的人，从出生之日开始，就会面对许多未来的不确定性，如生病、自然灾害、天灾人祸、或是老了没收入，等等。正因为这一点，中国人为了防老养老，为了生老病残之时有所依靠，我们要推崇孝道文化，更具体来讲就是养子防老，通过生儿育女，让孩子好好读书，花尽钱财用以保证孩子未来能有出息，以保证将来很好地抚养老人。从这个意义上来说，金融的目的就是为实现不同时期之间的收入，或价值以进行跨期的配置，或跨空间的配置。

具体来讲，养子防老就是一种金融交易，只不过实现其金融交易，实现跨期、跨年龄交易的方式是通过儿女，以人格化方式来实现其价值交换。像这样的一种跨期价值交易或经济交易安排，必然要求伦理道德行为规范上要有相配的制度文化，以规范人们的行为规则。传统中国家庭比较典型的境况是，儿女小时不能在父亲讲话时还嘴，即使跟父亲说话，也不能声音太大，基于辈分的等级差距非常重要。之所以重要，是因为如果子女还嘴，就表现出非常个性化的人格，那么以后的孝敬保障便不存在，这就是为什么“三纲五常”主张君君臣臣、父父子子，然后是兄和弟、夫和妻。我们每个中国人从出生开始，就已固定其在整个家庭、家族，以及社会层面的位置。而之所以儒家文化以这种形式把每一个人的位置固化下来，就是因为如果每个人所选择的空间太大，太自由，那最终就会威胁其父母、兄长，还有社会上其他人的经济安全。

而现在除了通过儿女人格化方式实现经济安全外，我们已经非常熟悉了另一个实现经济安全保障的安排，那就是金融市场，人们可以通过买保险，买股票，以及其它投资产品来保证自己的安全。这些现代金融产品，具有非人格化特征，而金融市场所提供的这些金融产品，也可以达到养子防老，实现生老病残的风险交易，以及达到价值跨期配置的效果。当然金融市场发展，又有其相应的配套制度架构，这就是为什么我们经常提及要依赖金融市场达到个人安全、生活安全，以及未来生活安全的保障。同时，法治也必须相应发展，否则，金融市场本身无法健康而深入发展。

因此，我们大致可以看到三种方式可以达到价值跨期配套效果。一是实现个人经济保障的方式是通过家族、成家、嫁人或娶媳妇生孩子来实现，即人格化途径；二是通过金融市场的保险、股票以及其他投资产品来实现；三是通过社团组织实现。而人格化的养子防老方式来实现经济安全，实际上在中国历史上，也延伸出其它的许多风俗、传统与习惯。